Courtier en assurance

Une maison bien protégée

Un courtier en assurance est un intermédiaire indépendant, offrant ses services à ses clients et à des compagnies d’assurances. C’est à la fois un commerçant et un négociateur dont le rôle essentiel est de conseiller ses clients (les assurés) afin de leur permettre d’obtenir les meilleurs contrats d'assurance possibles.

Sa rémunération consiste le plus souvent en une commission touchée sur les contrats conclus. Il convient toutefois de ne pas confondre le courtier en assurance avec l’agent d'assurance qui, lui, appartient à un réseau interne aux compagnies, et reste limité dans les choix de sa politique commerciale ou des produits qu’il peut proposer.

Relations avec les compagnies d'assurance

À l’inverse, le courtier peut définir des objectifs commerciaux en totale indépendance de toute forme de pression des compagnies, du moins théoriquement. Le courtier en assurance s’occupe notamment de monter les dossiers administratifs de son assuré, qui peut être aussi bien un particulier qu’une entreprise, pour tout ce qui touche à la législation et aux tarifs, en vue de couvrir les risques traditionnels tels que l’accident, l’assurance vie, l’incendie, la réassurance et autres risques divers. Ensuite, il négocie les conditions de garantie que les différentes sociétés d’assurances peuvent offrir à son client. En cela, il fait jouer la concurrence entre ces sociétés.

Le courtier dispose évidemment d’un cabinet et d’un personnel qui l’aide dans la gestion et le suivi des opérations administratives et techniques.

Il est également soumis à la réglementation en vigueur et il a l’obligation de s’inscrire auprès de l’Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance (ORIAS).

Elaboration du contrat

La démarche auprès du client commence par l’établissement d’un diagnostic des risques de celui-ci, avant de lui proposer les garanties appropriées, puis les contrats les mieux adaptés à ses demandes selon divers critères tels que le type de contrat, le rapport garantie-prix, etc. Le suivi des besoins du client se fera en fonction de l'évolution de sa situation personnelle ou professionnelle, et l'offre de produits d'assurance ou même financiers sera adaptée le cas échéant.

Le courtier est censé accompagner son client depuis la signature du contrat jusqu’au versement des indemnités, au cas où un sinistre se produirait. Sa formation qualifiante et sa parfaite connaissance du marché de l’assurance ne seront efficaces que si elles sont doublées de qualités d’entrepreneur et de manager ayant le sens des relations humaines.